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■ 자동차 보험 상식
자동차보험은 자동차사고로 발생할 수 있는 신체적, 경제적 손실을 보장하는 제도이다. 보험료는 매년 지출되는 비용인 만큼 되도록 보험료를 줄이기 위한 노력이 필요하고 보험을 통해 제대로 보장받기 위해서는 보험의 중요한 내용을 알고 가입해야 한다.
1. 자동차 보험료 줄이기 Tip
① 마일리지 : 연간 주행거리에 따라 약 5~11% 할인
② 요일제 : 요일제로 운행하면 약 8.7% 할인. 단, 요일제와 마일리지 중복할인 불가
③ 부가장치 : 에어백, ABS, 도난방지, GPS, 이모빌라이져 및 모젠, 블랙박스(약3~5%)
④ 운전자 한정 : 운전자 특정, 운전범위를 1인 · 가족 · 부부 · 30세 이상 등으로 한정
⑤ 서민우대 : 기초생활수급자, 저소득층, 65세이상자 서민우대 요건을 확인(인터넷 검색)
⑥ 무사고 운전과 교통법규 지키기
⑦ 운전경력 : 외국운전경력, 군대운전경력
2. 담보내용
- 책임보험(의무가입) : 대인배상Ⅰ(대물배상 1천만원 포함)
- 종합보험(임의가입) : 책임보험에 대인배상Ⅱ, 자기신체사고, 무보험차상해, 자기차량손해 등을 추가
| 대인배상Ⅰ |
책임보험으로 의무가입
사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 한 경우 보상 |
| 대인배상Ⅱ |
대인배상Ⅰ 초과분 보상, 보통 무한선택 |
| 대물배상 |
사고당 1천만원은 의무가입
다른 차량이나 재물을 파손한 경우 보상, 보통 1억원 또는 2억원 선택수리비, 견인비, 대차료, 휴차료, 영업손실 보상 |
| 자기신체사고 |
피보험자가 죽거나 다친 경우 보상.
자기신체사고(자손)와 자동차상해(자상) 중 선택에 따라 가입. 자손은 실제 치료비만 보상해서 충분한 보상을 받지 못하기 때문에 2~4만원의 추가 부담이 있지만 더 간편한 사고처리와 폭넓은 보장을 원한다면, 특히 가족 동승이 많다면 자상을 선택하는 것이 좋다.
자상은 자손에 비해 지급금액, 지급기준 등 보장기능을 확대한 고보장 담보(실제 치료비, 위자료, 휴업손해, 기타 손해배상금 등 지급) |
| 무보험차상해 |
운전 중이거나 보행 중 사고를 당했는데 무보험차, 뺑소니차, 대인배상Ⅱ의 보상을 받지 못하는 경우 또는 종합보험 없는 차량을 타고가다 사고를 당한 경우에 최대 2억까지 보상받을 수 있음. |
| 자기차량손해 |
자기차량사고로 인한 자기차량 손해 보상.
손해액의 20%를 피보험자가 부담하되(자기부담금), 자기부담 하한선과 상한선이 있음.
무사고운전 경력이 긴 경우 할증액이 매우 적으므로 할증기준금액을 50만원으로 해도 무방하나, 가입한지 10년 이하거나 몇 년에 한 번은 사고가 있는 경우 할증기준금액을 반드시 200만원으로, 그 외 차량상황에 따라 조금 다르나 대부분 200만원을 추천 차량이 매우 노후 되었다면 자차를 빼는 것도 보험료를 절약하는 방법! |
| 법률비용특약 |
운전자보험이 필요한 경우 가입 고려.
연간 2~5만원 정도의 별도 운전자보험을 가입하는 것보다 보장영역은 좁지만 상대적으로 매우 저렴하다. 방어비용, 형사합의금, 벌금담보 등 적절한 특약을 추가할 수 있다. |
3. 종합보험은 반드시 가입해야
책임보험만 가입한 경우 사고 시 형사면책이 되지 않는다. 형사면책을 위해서는 피해자와 반드시 합의해야 하는데 억울한 경우가 많이 발생하며 타인의 실수를 피해갈 수는 없다.
사고의 대부분은 쌍방과실로 나오며 사망사고나 중상해사고일 경우 문제는 더욱 심각해지는데, 특히 초보운전자나 젊은 운전자가 보험구조를 몰라 전과가 생기거나 가산탕진의 위기에 몰리기도 하므로 종합보험은 반드시 가입해야 한다.
4. 동승 가족의 사고보상
가족이 동승하고 있다가 사고가 난 경우 대인Ⅱ에서는 보상을 받을 수 없다.하지만 “책임보험(대인Ⅰ) + 자손(자상)”에서는 보상을 받을 수 있고, 특히 가족 동승이 많은 경우라면 자동차상해 특약을 가입하는 것이 유리하다.
5. 다른 자동차 운전담보특약
무보험차상해특약 가입 시 자동 가입되고 가족 소유 이외의 차량운전 중 발생한 대인, 대물, 자기신체사고 시 운전차량의 보험계약으로 보상될 수 없는 금액을 보상한다.
6. 운전자보험
운전자보험을 만능으로 생각하는 운전자들이 간혹 있는데 운전자보험의 기능은 운전자의 추가비용을 보장하는 제도이다. 크게는 방어비용(변호사비용), 형사합의금(형사면책 경감), 사고처리비용(벌금 등)을 보장해주는 보험이다.
자동차보험의 법률비용특별약관은 운전자보험을 어느 정도 커버하면서 비용이 저렴하다는 장점이 있다. 운전자보험은 보험사의 또 다른 수익원으로 상품화 된 보험임을 알아야 하며, 실손보험에 가입할 경우에는 중복보장이 되지 않으므로 불필요한 내용을 빼고 가입하는 것이 좋다.
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